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住宅ローンのシミュレーションでのポイント

hansode57 — 2010-05-05T14:52+09:00

シミュレーションをして住宅ローンの返済計画を立てる時には、多くの要素を考えに入れたいものです。

年収がどのくらいになるか、ライフサイクルはどう変化するかも住宅ローンのシミュレーションでは大事ですが、それ以外の要素もあります。

シミュレーションで住宅ローンを返していく過程を考える上では、子育てに伴って発生する諸費用や教育資金なども盛り込んでいく必要があります。

子ども1人の大学卒業までかかる費用は、公立校のみとして平均して1,107万円が見込めるようです。

これはゆえのない数字ではなく、文部科学省及び日本学生支援機構のリサーチ結果に基づいて出されたものです。

教育資金は、住宅購入資金と同じくらいに家計に対して重要な存在となります。

家を建てるためにお金が必要なのは当然ですが、家ができた後も固定資産税や団体信用生命保険の保険料など、様々な名目の出費があります。

住宅ローンのシミュレーションをするには、住宅の維持管理にかかる費用なども見込むといいでしょう。

住宅の取得には高額の資金が必要です。ほとんどの方が住宅ローンを利用されることと思います。

住宅ローンは長期にわたり返済するのが一般的です。

選んだ住宅ローンによっては、将来の家計に占めるローン返済の負担が想像以上に大きくなることもあります。

住宅ローンの特徴を知り、自分のライフプランを踏まえて将来にわたり返済が続けられるかなど、総合的に考えて選ぶことが大切です。

幸せな家庭を作るためにも住宅ローンの前にはシミュレーションを十分にしましょう。

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住宅ローンについて

hansode57 — 2010-04-29T17:05+09:00

いつかは自分の家を持ちたいと思っている人は少なくありませんが、住宅ローンを払い続けることを考えるとためらってしまいます。

マイカーローンやトラベルローンと住宅ローンとは借入金額も返済期間も規模が違いますので、そう簡単に決断はできません。

住宅ローンは一生に１度か２度、３度以上組むという方はほとんどいないのではないでしょうか。

住宅ローンを組む場合、検討する時に考慮すべき問題点が色々とありますので把握しておきましょう。

生命保険の内容を確認してから、住宅ローンを考えます。

今はほとんどの場合、生命保険も入るように義務化されているところが多いと思います。

金利面についても、住宅ローンは特殊な点があります。

ローンを組んだその時は良さそうな金利だったとしても、その後の条件によって変動することもあるので要注意です。

住宅ローンの返済を、ボーナスが入る頃に多めに返すという方法もあります。

住宅ローンの返済は、ボーナスなどで一気に行うという人もいます。

住宅ローンの場合は、１度それで返済計画を作ってしまえば、以後月々の返済が苦しくなったとしても簡単に投げ出せるものではありません。

返済総額の２割～５割の金額をローンの頭金として支払うことができるならば、住宅ローンのその後の返済はスムーズにいくといわれています。

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クレジットカードの盗難保障

hansode57 — 2010-04-23T15:24+09:00

クレジットカードの信頼性はしっかりと保障されているものです。

たいていのクレジットカードには盗難保障がかけられいますので、使いすぎでもない限りは高額の請求などは発生しにくくなっています。

紛失した時や盗まれた時、第三者にクレジットカードを使われてしまうことを恐れている人も少なくはないようです。

ですが、クレジットカードを紛失しても、現金ほど痛手にはなりません。

10万円の限度額が設定されているクレジットカードと、10万円の入った財布を落とした時を比べてみましょう。

お金を落とした場合は、そっくりそのまま戻ってくる可能性はかなり低いはずです。

財布だけが戻ってきたり、落とした場所が全く思い当たらなかったりというケースが多いでしょう。

10万円の利用限度額のクレジットカードを落とした場合、よほど度胸がなければ拾った人が他人のカードを利用することはほとんどありません。

クレジットカードを落としたことを気付いた時点で、クレジットカードを発行している会社に電話をすればクレジットカードの利用を止めることが出来ます。

たいていのクレジットカードには紛失や盗難に際しての保険がかかっていますので、対応が後手に回っても対策の立てようはあります。

もしもの事態が生じても、自分以外の人間がクレジットカードを使った場合も保険を使って損を埋め合わせることができることもあります。

現時点で所有しているクレジットカードが保険にかかっているかや、どんな保険なのかについては、各クレジットカード会社によって差があります。

財布に入っていた現金10万円の場合、落とすとずっと見つからないままということが多いですが、クレジットカードはそこまでの損をせずに済むでしょう。

クレジットカードの安全性について、改めて調べ直してみてもいいでしょう。

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クレジットカードのキャッシング機能の利点

hansode57 — 2010-04-17T15:22+09:00

キャッシング機能をクレジットカードで使う長所は何でしょう。

商品を購入する時にカードで決済をするのがクレジットカードの基本的な使い方ですが、キャッシングカードとしても使うことが可能です。

安い利息で、手軽にお金を借りることができる機能が近年では増加しているようです。

コンビニＡＴＭや銀行の端末など、お金の受け渡しができるところも整っています。

それでは、クレジットカードのキャッシング機能は、一般的なキャッシングと比べて何に特性があるでしょう。

海外旅行先からでも、クレジットカードのキャッシング枠は利用できることがあります。

自分の所有するクレジットカードがどの国からのキャッシングに対応しているか把握しておいてもいいでしょう。

返済方法は、翌月のカード精算時に一括で求められるというパターンが大部分を占めるようです。

前倒しで返済したり、短期間だけの借り入れでいいから利息を減らしたいという場合は、クレジットカードのキャッシングは不向きかもしれません。

借り入れから返済まで７日間以内であれば利息が発生しないというキャッシング商品も存在しますので、時と場合によってどんな借り方がお得かは変わります。

ポイントサービスがある点が、クレジットカードの嬉しいところともいえます。

要領よくポイントを貯めることができるなら、クレジットカードのキャッシングシステムも便利な存在になります。

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無職の時のキャッシング

hansode57 — 2010-04-10T15:55+09:00

景気の底が見えない昨今、会社が続かなくなったり解雇されたために無職になった上にキャッシングの必要性があるという人もいます。

改めて職探しをしようにも、定住先がない限りは就職先を決めることはできません。

職についていた時は社員寮などにいたという場合、失職することは住める場所をなくすことを意味するのです。

すぐにある程度まとまったお金が必要になります。

また、面接試験に出向く時は、身ぎれいにしてスーツ着用で行くことが多いようです。

以前から所有しているスーツが着られるならそれでもいいですが、スーツや靴を新調する必要がある場合は金銭的負担も相当なものです。

無職の時にキャッシングを利用することは可能なのでしょうか。ほとんどの場合、毎月の収入がある人が消費者金融などからお金を借り入れるという仕組みになっているようです。

一般的には無職ではキャッシングはできないことになります。

定職がないと毎月の収入もないわけで、貸し倒れになる可能性が高い人には融資できないのも分ります。

ただし、アルバイトやパートで働いている人でもキャッシング融資が受けられる会社も少なくはないようです。

無職であっても、方法によってはキャッシングを利用することができます。

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クレジットカードのキャッシング比較

hansode57 — 2010-04-04T14:22+09:00

クレジットカードでキャッシングする会社を比較する時には、どんな借り方や使い方、返済スタイルが利用しやすいのかをしっかり考える必要があります。

キャッシングクレジットカードでするときに何をしたいかを明確にしてから比べると、自分のニーズ合ったものを選択できるのではないでしょうか。

キャッシング条件の優先順位を決めましょう。

審査の方法、クレジットカードの申込みから融資までのスピード、貸付金利の安さ、キャッシング限度額の高さなどが主な項目です。

クレジットカードのキャッシングの比較も、何を重視するか決めることによって簡単に行うことができるでしょう。

借り入れたお金を何に使うかもはっきりさせましょう。

時折使い道を明確にした目的型ローンを用いた方が、使途自由のフリーローンより条件がいいという場合もありますので、絶対にこの二つのローンを比較しておくようにしましょう。

いろいろな用途のある目的型ローンには、カーローンやレジャーローンの他、旅行やレジャー、冠婚葬祭、引越しなどに使えるローンがあるようです。

比較の手間を省くためにも、クレジットカードでキャッシングした際の利用目的をまず決めるようにしましょう。

比較にも注意が必要なのは、借入件数に応じて利用できるクレジットカードのキャッシングは変わるということです。

他のクレジットカードのキャッシングを既に利用している場合には、融資が返済状況や借入件数によって困難になるクレジットカード会社もあるので注意しましょう。

クレジットカードでキャッシングする時は、しっかり比較検討して上手に活用していただきたいものです。

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クレジットカードの契約について

hansode57 — 2010-03-30T14:08+09:00

契約という点からみると、２種類にクレジットカードは分類されるようです。

以前は主流だったのが、その中の一つである自社割賦契約で、これは消費者と販売店との間で結ばれます。

消費者と販売店の間に信販会社が入る形式が、もう一つの第三者クレジット契約と呼ばれるものです。

最近のクレジットカードにこの契約形態が多いそうです。

消費者が商品などを購入する時に、契約をした信販会社が立て替えの形で販売店に金銭を支払います。

のちほど消費者は支払いを信販会社に対してするのです。

契約とは当事者同士の合意があれば成立するのは、クレジットカードに限らず一般的に言われていることです。

契約書のやり取りがクレジットカードの発行に必要なのは、意見の食い違いが後から発生した時に証明できるものをとっておくためです。

消費者と販売店との間の契約事項が書かれているクレジットカードの契約書は、とても重要なものです。

多少面倒と感じるかもしれませんが、できるだけクレジットの契約書には目を通すことをおすすめします。

できれば署名捺印をする前に、販売店への連絡先や個人情報に間違いはないか、調べておきましょう。

後々のトラブルを防ぐためにも、わからない部分や気になる部分がクレジットの契約書の内容もあれば、遠慮せずに確認しておくようにしましょう。

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クレジットカードのキャッシング枠を使う時

hansode57 — 2010-03-24T14:26+09:00

クレジットカードについているキャッシング枠はとても嬉しい存在です。急にお金が必要な時に借り入れが可能です。

とはいえ、キャッシングのお金は返さなければならないお金ですから、利子を足した合計金額を決まった日までに返済することになります。

キャッシングはなまじ手軽に使えるだけに、危険を孕んでいることを覚えておきましょう。

借金であるという認識が、手軽に借りれることで甘くなりがちです。

1枚のクレジットカードのキャッシング枠を使い終わった後、別のクレジットカードのキャッシング枠を使ってしまう人がいます。

多重債務にはまりこむ人は、これらに加えて別のキャッシングも使っていたりします。

借金に対する免疫力のない意思の弱い人や普段からキャッシングを利用しない人はできる限りキャッシングできないようにしておくほうが無難です。

クレジットカード会社に電話をかけて、キャッシング枠を0円にしてもらうように伝えるのもひとつの方法です。

何となくでキャッシング枠を使おうにも、そもそも使えなくしておくのです。

クレジットカードには盗難保険がかかっていることがあります。他人に使われた場合などに保障をしてもらえる保険です。

盲点なことに、キャッシングにクレジットカードを使われた時に保障はないという事態があります。

キャッシング枠を０にすることで、不正利用のリスクを軽減できます。

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学費ローンの金利

hansode57 — 2010-03-17T13:06+09:00

学費ローンで気になるのは金利ではないでしょうか。

金利には固定型金利と変動型金利があります。

傾向として低金利で抑えられているのは変動型金利ですが、完済までに期間を要する場合、返済総額が相当額に昇ることがあるようです。

返済期間を5年以内に設定すれば変動型金利のほうが有利です。

5年以上になりますと、返済金額が高くなりますので、返済期間を長く設定したい場合は、固定金利を選択する方が得です。

郵貯貸付、教育一般貸付、年金教育貸付の３種の国の公的機関による学費ローンは、いずれも固定金利制で2.5％とされているようです。

日本政策金融公庫の他に利用できる学費ローンで年利が低いものは何かあるでしょうか。

"財形貯蓄の残高に応じて融資を受けられるがくゆうローンは固定年利2.53％、ろうきん教育ローンは限度額1,000万円で年率は固定2.4％、変動2.275％です。

"銀行などの金融機関で扱っている学費ローンの年率も様々です。

みずほ銀行の場合、変動型金利は年5．275％、固定型金利は年6．6％です。

三井住友銀行の場合、固定型金利はなく、変動型金利だけで、無担保型は4．875％、担保がある場合は、3.375％です。

三菱東京 UFJ 銀行の場合、変動型金利は4．875％、固定型金利は年6．625％です。

ローンを利用するには審査にパスする必要があります。

例えば、日本政策金融公庫の学費ローンが行う審査で重視されるポイントに、親の収入があります。

親が正社員として働いているならば月々の収入が安定しているものとして審査に受かりやすいですが、勤続年数や勤務先なども審査の対象です。

水商売などは収入が不安定な職業と見なされることもあります。

公的な学費ローンとして利用されている教育一般貸付は、１世帯の収入が990万円より少ない金額であり、かつ融資限度額は子ども１人に対して200万円以下です。

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学生にクレジットカードが必要な理由

hansode57 — 2010-03-10T12:30+09:00

クレジットカードが、学生にとっても有用なものとなっています。

クレジットカードでお金を払いたいという機会は学生には案外多く、水道光熱費や家賃、友人との付き合いなどクレジットカードの出番は豊富にあります。

学生の時でなければできないことや行けない場所などもあります。

例えば海外の旅行や留学などにクレジットカードを持っていくことができれば安心です。

クレジットカードがなくても学生生活は十分できるという考えも確かにありますが、クレジットカードは学生生活をより良いものにしてくれます。

クレジットカードを使いすぎてしまうから、持たない方がよいという意見もありますが、自分にとって本当に必要なものを買うこともあるでしょう。

クレジットカードで使った金額は毎月の明細に記載されていますので、使いすぎかどうかを知ることができます。

自己裁量でお金の管理を覚えるには、クレジットカードを学生のうちから使うことは有益です。

社会人と学生は金銭環境が違い、学生はアルバイト等でしかお金はもらえません。

社会人用の一般的なクレジットカードは取得できません。

学生は親権者である親の同意を得てクレジットカードを作ります。

クレジットカードが１枚あれば、手元にキャッシュがなくても決済を済ませることが可能です。

学生は収入がないので、個人ではクレジットカードを取得することができません。

親権者の同意が必要になります。年会費無料の学生専用クレジットカードも徐々に広がっています。

クレジットカードを学生が使いやすいように、様々なサービスがついています。

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無利息ローンの誕生

hansode57 — 2010-03-04T11:12+09:00

無利息ローンであるノーローン誕生のきっかけは、昼食時の金融商品開発の話題からでした。

利息をつけないローン商品なら、意外性があって想定外のものになりえるのではないかという話題でした。

それでは利益を得る方法がない、採算が合わない、信頼を勝ち取れれば長い目で見れば悪い話ではないと話は発展していきます。

一時的な利益を得るよりも意味があり、会社も顧客も満足のいく商品になるのではないかと色々なディスカッションになったようです。

無利息ローンを金融商品として取り扱うというビジョンは、昼食が終わる頃には出来上がったいたといいます。

30日以内の借り入れであれば無利息で、申し込み日のうちに借り入れ可能なものも存在します。

ノーローンとはローンを否定するという意味になりますから、ショッキングなネーミングです。

ノーローンが出た頃の金融業界は、短気キャッシングからの収益を重視して展開されていました。

利息をつけずに短期融資を行うことはありえないことでした。

新時代到来を見越して、短期分野の収益を全て捨て去る覚悟で無利息ローンを商品化したのです。

無利息ローンは利息を０にするだけでなく、年会費や銀行の振り込み手数料、印紙代などの手数料も無料としました。

現在もなおノーローンが重要な金融商品として多くの支持を集めていることは、その頃の判断が正しかったことを示しています。

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住宅ローンの借り換えとは

hansode57 — 2010-02-28T01:06+09:00

住宅ローンの借り換えについてです。

住宅ローンを借りている人で一度借りたローンを同じ条件でずっと返済していかなければならないと思っている人が少なくありません。

金利や返済計画自体も、住宅ローンは借り換えなどの方法で変更可能です。

今から10年前は住宅金融公庫の金利は２％というお得な数字だったので、金融公庫から借り入れて10年前にマンションを買ったという方もいるでしょう。

借り入れ直後から10年間は月々11万円が返済金でしたが、住宅金融公庫は段階金利なので11年目に金利が上昇し、以後は金利が４％になったとします。

月々の返済も11万円だった時より２万円以上増えてしまったため、住宅金融公庫から民間金融機関に借り換えたいという事態になります。

民間金融機関の貸付金利が３％なら、住宅金融公庫よりも１％有利ということになります。

住宅ローンの借り換えによって毎月の返済が10,000円減るなら、仮にあと30年の返済が残っていると仮定すると完済までの金額が350万円は節約できるということになるわけです。

例では、金融公庫から民間の住宅ローンをに借り換えたというものですが、別の例もあります。

高金利の時代に住宅ローンを金利固定制で借りてしまったという方は、現在のローンへの借り換えで返済負担を軽減することができるでしょう。

固定金利の住宅ローンをずっと利用していると、高くなりやすいようです。

現在、何％の金利で住宅ローンの返済をしているのか、その金利は変動性か固定制かなど、借り換えの前に調べてみましょう。

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海外キャッシングの上手な利用方法

hansode57 — 2010-02-25T12:40+09:00

海外キャッシングにはいくつかポイントがあります。

国外に出る時には現地のお金を用意していくことになりますが、たいていの人は多めにお金を用意していき、使わなかったお金は後日再び両替をしています。

とはいえ両替は手数料がどうしても必要ですので、できれば現地通貨は少なめにしておきたいものです。

海外の滞在期間が長くないなら、予備費も控えめでいいでしょう。

海外キャッシングを利用した場合、口座からの自動引き落としより前倒しして返済すると利息が減額できます。

クレジットカード会社によって海外キャッシングの返済方法が異なっています。

楽天カードで海外キャッシングをした場合、海外キャッシング分は自動的にリボルビング払いになります。

残高が20万円を超えていると、毎月の支払額は1万円＋利息になります。

もしも海外キャッシングで20万円の融資を受け、そっくりリボルビング払いにすると完済まで３年以上です。

返済回数が多ければ利息も高くなり、この場合は６万円にもなりますので、海外キャッシングは使わず両替の方がいいでしょう。

一方、2006年５月から使われているスルガ銀行のデビッドカードは換金レートが抜きんでており、国際キャッシュカードやＪＣＢクレジットカードなどよりもお得に使うことができます。

ＡＴＭから希望する金額を引き出すのであれば、そこそこの金額ならデビッドカードの方が海外キャッシングより支払い金額を安く済ませることができます。

必要な金額だけ引き出されるようにできていますし、クレジットカードでは受け付けられない各種支払いでもデビッドカードでは、受け付けてくれる場合もあります。

クレジットカードと異なり利息がつきませんので、海外キャッシングよりもデビッドカードの方が有利かもしれません。

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ローンと返済シュミレーション

hansode57 — 2010-02-18T16:17+09:00

ローンを組むときに、返済シュミレーションを今は多くの銀行でしくれます。

最後までを見通した返済プランを作ることで、毎月の負担額がわかります。

無理なく返すためにはローンをどのくらい借り入れ可能か、返済限界はどのくらいかを把握しましょう。

毎月の返済をいくらに設定すると負担がちょうどいいのか、どのくらいの金額を超えると多すぎるのかというさじ加減を始めからわかっている人はごくわずかです。

ローンの返済シミュレーションでは、先を見通した返済プランを手軽に作成できます。

月にいくらの返済金額を確保しておくべきか把握するためには試算は欠かせませんが、同時に知っておきたいこともあります。

毎月お財布から出て行く出費は、何もローンの返済だけに限った話ではないという点です。

マンションに住んでいるなら修繕費や管理費、固定資産税などがあります。

水道光熱費はいうまでもありませんし、マイカーローンなど他のローン返済もありえます。

急場の冠婚葬祭費や万が一の蓄え、老後の生活費用や教育資金もとっておかねばなりません。

さまざま考えると、月々の支払額はかなりの金額になります。

そのため、返済シミュレーションを行う時点で様々なシチュエーションを想定し、無理のない計画を立てなければなりません。

ローンの返済シュミレーションを上手に使って、家族にあったプランを考えましょう。

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カーローンとは

hansode57 — 2010-02-11T13:31+09:00

カーローンとはどのようなものなのでしょうか。

ほとんどの人にとって、住宅ほどではありませんが乗用車は高額な買い物でしょう。

資産はあるけれど一括で高額の買い物をすることに心細さがある方や、手元不如意でも乗用車を必要としている方は、ローン組んで車を買人がたくさんいます。

キャッシングローンのひとつであるカーローンは、多額の現金を使えない人のために、用途を車の購入に限定して融資をするというものです。

ディーラーやディーラーの提携会社のローンに限らず、消費者金融会社や損害保険会社でもカーローンは扱われているといいます。

カーローンは新車の購入時にしか以前は使えませんでした。

最近のカーローンは、中古車の購入費用や、車検の利用費用、運転免許証の取得費用にも使えるといいます。

このほかカーローンは銀行でも扱われており、銀行の中には給与振り込み通帳を作ってるなら優遇措置があるところもあります。

金利はカーローンを選ぶ時には重要なものですが、保証料についてもしっかり調べましょう。

信用保証会社に保証を委託した場合に発生する費用を保証料といいます。

いわば保証料は、連帯保証人の代わりになるものです。

カーローンには保証料がかからないものもありますが、かなり審査の基準が厳しくなるでしょう。

このほかの費用として、カーローンには事務手数料がかかります。

現在ではインターネットなどを使えば各社の貸し付け条件は手軽に確認できるでしょう。

使いやすいところを選ぶためにも、カーローンのさまざまな情報を比較することが大切です。

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